Il costo dei mutui in Italia è in aumento record, con un raddoppio delle rate in meno di due anni. Secondo i dati dell’Osservatorio SalvaLaTuaCasa, realizzato da Nomisma per la società benefit Save Your Home, le famiglie con mutui a tasso variabile hanno registrato aumenti tra il 35% e il 119% della rata mensile. Questo ha portato a una contrazione significativa del reddito netto residuo disponibile, fino al 51%, mettendo molte famiglie al di sotto del minimo di sussistenza.
L’Osservatorio, presentato alla Camera, ha anche evidenziato che il numero di famiglie che devono sostenere una rata mensile elevata, superiore a 700 euro, è aumentato dal 27% all’inizio del 2023 al 40% alla fine dello stesso anno. Questo indica un’ulteriore pressione sulle famiglie italiane che devono far fronte a mutui e crediti al consumo.
Secondo le previsioni di Nomisma, nei prossimi mesi ci sarà un deterioramento della qualità del credito e un aumento delle insolvenze, che avranno probabilmente un impatto anche sul mercato delle aste. Si prevede che nel 2024 si svolgeranno tra le 160.000 e le 180.000 aste, in aumento del 12% rispetto all’anno precedente.
Le aste immobiliari presentano costi significativi per il sistema pubblico, stimati in complessivi 9 miliardi di euro, e hanno effetti negativi sia per le banche che per le famiglie. I prezzi di aggiudicazione risultano essere molto più bassi rispetto alle quotazioni di mercato, arrivando a dimezzare il valore dell’immobile. Questa situazione critica per le famiglie italiane è stata sottolineata da Gianfranco Dote, ceo di Save Your Home, il quale ha evidenziato che “è in gioco un valore di rango costituzionale: il diritto all’abitazione”.
Per far fronte a questa emergenza, Save Your Home propone l’utilizzo della cartolarizzazione a valenza sociale come soluzione per i mutui in difficoltà. Questo strumento permetterebbe di trasformare un debitore insolvente in un consumatore nuovamente solvibile, senza che perda la sua abitazione all’asta. Inoltre, garantirebbe l’estinzione definitiva del mutuo e darebbe la possibilità di essere reincluso finanziariamente.
L’aumento record delle rate dei mutui in Italia sta mettendo molta pressione sulle famiglie, con un impatto significativo sul loro reddito netto disponibile. È importante che la politica e gli istituti di credito considerino soluzioni alternative come la cartolarizzazione a valenza sociale per aiutare le famiglie a far fronte a questa emergenza mutui e garantire loro il diritto all’abitazione.